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置業理财:房租抵按揭能否行得通?

時間:2015-03-13 23:00:03 來源:未知 作者:admin 點擊:

 2006年初中國的房價,到了一個5年前沒有多少人敢想,5年後會讓無數人後悔不疊,遠遠脫離中國國情的曆史高價位。可是仍有不少口袋裡并沒有多少錢的人似乎對高房價趨之若鹜,看起來不顧一切地往高房價這個火坑裡跳,通宵排隊,合同看也不看就簽字,不管今後三六九,隻求現在擁有。
    造成這種現象的原因比較多,主要有:

    1、買漲不買跌的普遍心理。幾乎所有的商品,在漲的時候,人們更有買進的欲望,原因很簡單,以前的上漲給人一種今後還要漲的心理暗示,買進更節省成本;但一旦下跌,特别形成一種下跌的心理暗示,人們的購買欲反而下降。雖然上漲後的價格一般高于下跌後的價格。

    2、如同“不孝有三,無後為大”一樣的“居者有其屋”傳統觀念。

    3、福利分房的終結。

    4、居民收入的提高。

    5、缺乏較好的投資渠道,股票市場長期陰跌,讓數千萬股民很受傷(比中國球迷還要慘,比窦娥好一些),國債、保險等收益比較低,而這兩年中國的貸款利率又如此之低,于是資金紛紛擁入房産市場,溫州炒房團尤其有名。

    6、外國熱錢賭人民币升值。

    其實原因還有很多,這裡要講的是其中一種,就是不少人發現,自己如果租房,每月交的房租,和自己付了首付之後的每月按揭還款差不多。而後者似乎好處很多:一是貸款還清之後,房子就是自己的了,而如果租房,房子永遠是房東的;在自己家裡畢竟感覺不一樣,就像踢足球,在主場就是放得開,容易取勝一樣。

    這種想法是比較短視的,原因如下:

    1、租房不必付出首付,買房需要首付。拿北京來講,在市區用五六十萬元買的房子是很一般的,中心地段可能隻能買到三四十平方米。如果30%的首付,就是20萬元。對有些人來講,這20萬元當然不成問題,可是中國有錢人肯定是少數,更多的人,是父母犧牲自己的養老儲備、醫療準備基金後提供的。在付出首付後,恐怕這輩子不要打算創業了,今後長期要面對按揭還款。如果是年青人,生孩子是遲早的事,而據前一陣子的調查,北京市把一個孩子從出生養到結婚,平均成本是46萬元。其實打工的人,不大可能發财的,特别是在中國。這樣所謂的“光宗耀祖”的家庭重擔隻好在下一代手裡實現了。

    2、按揭還款與房租隻是暫時相等。每月按揭還款是根據貸款總額與當時的利率,還有貸款時間的長短決定的。最關鍵的是貸款總額,而貸款總額取決于當時的房價。如果房價下跌相當的幅度,比如30%,那麼購房的貸款總額會下跌30%以上(因為買房自己能提供的相同數額的首付,在買房總價下跌後,占買房總價的比例就上升了),這樣相同貸款利率,相同貸款期限下的每月按揭還款額會大大降低,而房租卻是相對不變的(中國這兩年房價持續大幅上漲,房租卻非常穩定,有些地方還出現小幅下跌)。

    所以,即使房租與還貸是基本相等的,可是如果房價下跌較多後,按揭還款會下跌很多。僅僅因為房租與還貸基本相等而買房,是非常短視的。

    有不少中國人,感覺沒有自己的房子沒有面子,正所謂世上本無事,庸人自擾之。這種心理承受能力實在是太差了。海納百川,有容乃大,容得下事情是一種素質。這裡講一個寓言,各人有不同的體會:列甯、斯大林和戈爾巴喬夫同坐一輛火車。突然火車出故障,停了。列甯說:“去找工人階級,他們會幫我們解決問題的。”斯大林大怒:“把設計這個火車機車的工程師找來,槍斃!”戈爾巴喬夫坐在那裡,動也不動,說:“何必呢?我們為什麼不把窗簾拉上,然後想象這輛車仍在繼續行駛呢?”


 

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